Banca Centrală a Armeniei le cere băncilor să respecte sancţiunile împotriva Rusiei
Începând cu 12 august, băncile din Armenia trebuie să identifice rapid operaţiunile care ar putea avea legătură cu eludarea sancţiunilor internaţionale impuse Rusiei. Noile cerinţe sunt prevăzute în regulamentul “Condiţii minime pentru controlul intern al băncilor”, aprobat printr-o decizie a Consiliului Băncii Centrale a Armeniei.
Băncile trebuie să creeze un sistem de gestionare a riscului de eludare a sancţiunilor. Acestea sunt obligate să identifice, să suspende sau să respingă tranzacţiile suspecte înainte ca acestea să fie efectuate, porivit The Moscow Times.
Verificările nu se vor limita la client, ci îi vor viza şi pe partenerii contractuali şi pe ceilalţi participanţi la tranzacţie. Băncile trebuie să ţină cont de ţara şi moneda în care se desfăşoară operaţiunea, de locul efectuării acesteia, precum şi de originea bunurilor şi serviciilor.
În cazul persoanelor fizice vor fi analizate cetăţenia, adresa de domiciliu şi rezidenţa fiscală. Pentru companii vor fi verificate sediul şi activitatea, precum şi persoanele afiliate şi beneficiarii efectivi.
Monitorizarea trebuie să fie permanentă. După modificarea listelor de sancţiuni sau a datelor despre client, banca trebuie să efectueze o nouă verificare în termen de o zi lucrătoare. Pentru identificarea tentativelor de eludare a sancţiunilor, băncile trebuie să utilizeze şi sisteme automatizate de monitorizare.
O prevedere separată se referă la instituţiile financiare. Dacă o bancă armeană furnizează în mod regulat servicii unei instituţii financiare care operează în afara Armeniei, aceasta trebuie să evalueze şi riscul ca respectiva instituţie să fie implicată în eludarea sancţiunilor internaţionale.
Controale mai stricte pentru clienţi şi transferuri
Consultantul financiar Natalia Smirnova afirmă că, în cadrul verificărilor, băncile armene nu vor analiza doar dacă un client figurează pe listele de sancţiuni, ci şi sursa capitalului şi a veniturilor, structura acţionariatului companiei şi traseul banilor.
“Dacă în compania dumneavoastră sau la angajatorul dumneavoastră există fondatori ori beneficiari efectivi sancţionaţi, acest lucru poate constitui un motiv pentru refuzul încasării banilor, chiar dacă dumneavoastră personal nu faceţi obiectul niciunei restricţii”, scrie Smirnova.
Potrivit acesteia, înăsprirea procedurilor de conformitate ar putea afecta şi brokerii din Emiratele Arabe Unite şi din alte ţări care primesc transferuri din Rusia prin intermediul băncilor armene.
Canalul Telegram “OhMySwift” notează că noile reguli ar putea afecta şi instituţiile financiare care folosesc băncile armene pentru transferuri către alte jurisdicţii.
De la sfârşitul anului trecut, instituţiile de credit din Armenia au început deja să refuze în unele cazuri deschiderea de conturi şi efectuarea operaţiunilor pentru cetăţeni ruşi. În anumite situaţii, serviciile bancare sunt întrerupte fără explicaţii detaliate, băncile invocând doar “cerinţele interne de conformitate”.
Potrivit autorităţilor armene, până în iulie 2022, cetăţenii ruşi deschiseseră peste 70.000 de conturi în băncile locale.
Relaţiile dintre Armenia şi Rusia se răcesc
Noile măsuri financiare mai stricte sunt introduse pe fondul deteriorării accentuate a relaţiilor dintre Rusia şi Armenia.
În martie 2025, Armenia a lansat procedura de aderare la Uniunea Europeană. Ulterior, premierul Nikol Paşinian a declarat că Erevanul nu este aliatul Moscovei în problema Ucrainei şi l-a invitat pe preşedintele ucrainean Volodimir Zelenski la un summit al Comunităţii Politice Europene.
Vladimir Putin i-a recomandat, la rândul său, Armeniei să organizeze un referendum privind aderarea la UE, astfel încât, în cazul retragerii din Uniunea Economică Eurasiatică (UEE), cele două părţi să poată urma căi separate într-un mod reciproc avantajos.
